LE QIFMC GÉRÉ PAR WFG — MÉTHODE DE RECHERCHE
WFG a demandé à H/Advisors Cicero, un cabinet externe spécialisé en recherches, d’effectuer une enquête sur la littératie financière et le score de QIF auprès de nos agents, de nos clients et de l’ensemble de la population partout au Canada et aux États-Unis. Nous avons non seulement pu confirmer ce que nous avons toujours su, notamment que le travail de nos agents indépendants, hommes et femmes, par l’entremise de WFG a eu une incidence sur leur vie, mais découvert par la même occasion que nous influons sur la vie de nos clients. Nous avons également constaté l’ampleur de ces changements tout au long du parcours chez WFG, surtout pour ceux et celles qui ont obtenu un permis et bâti une entreprise en tant qu’agents d’assurance titulaires d’un permis.
Nous tenons compte du fait que 69 % des agents de WFGIA partout en Amérique du Nord sont plus sûrs qu’ils vont respecter leurs priorités à long terme que l’ensemble de la population qui était seulement en proportion de 50 % sûre qu’elle réalisera ses aspirations à long terme. Et si nous considérons le niveau du directeur principal marketing, aussi connu comme le niveau 20 dans notre vocabulaire, qui est important pour nous, le degré de confiance bondit à 84 % !
Ces révélations sont importantes, car bon nombre de nos agentes et agents ont des récits qui surprennent et inspirent. Souvent, ils rencontrent un agent de WFG, n’ont aucune intention de se lancer dans le secteur de services financiers, n’ont aucune expérience en finances et n’ont jamais été pressentis au sujet de la façon de mieux protéger leur famille. Ils appartenaient à la population qui avait besoin d’une résilience financière plus élevée.
Comment se fait-il que les agents aient plus de confiance en leurs finances ? Avec les connaissances que les agents en formation et les agents acquièrent pendant le processus d’obtention de permis, en apprenant des autres et en se formant sur les solutions et les produits financiers, tant les agents que les clients sont plus optimistes. Par conséquent, lorsqu’on leur a demandé d’associer des mots à leur situation financière actuelle, les agents ont associé des mots positifs, comme occasion et enthousiasme à une fréquence beaucoup plus élevée que l’ensemble de la population. En revanche, ils n’ont pas associé l’inquiétude non plus à une fréquence proche de celle de l’ensemble de la population.
Informé | Occasion | Enthousiasme | Inquiétude | |
| Agent | 40 % | 44 % | 24 % | 22 % |
| L'ensemble de la population | 19 % | 16 % | 13 % | 36 % |
| Différence | 21 % | 28 % | 11 % | -14 % |
LA LITTÉRATIE FINANCIÈRE ET LE QIFMC
Les trois grandes questions sur la littératie financière que nous avons utilisées pour tester le savoir-faire financier ont été élaborées par Annamaria Lusardi, Ph. D. et Olivia Mitchell, Ph. D., conjointement avec l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE). L’OCDE est une organisation internationale de premier plan qui œuvre pour la mise en place de politiques. Ces questions testent les connaissances concernant le calcul de l’intérêt composé, l’inflation et la division des risques.
L’enquête a révélé que les scores de QIF sont en étroite corrélation avec le revenu personnel ; les personnes ayant un revenu plus important sont plus susceptibles d’avoir un score de QIF plus élevé.
Alors que les scores de l’ensemble de la population canadienne et américaine sont moins élevés pour la littératie financière, 41 % à 48 % croient qu’ils comprennent les questions financières concernant la gestion de leurs finances à court et à long termes.
- Ces données représentent un écart entre la compréhension subjective et la connaissance fondamentale et mettent en évidence le fait que bon nombre des Nord-Américains devraient solliciter les conseils d’un professionnel avant de prendre des décisions financières importantes dans la vie.
- Une collaboration plus étroite avec WFG est susceptible de mener à une littératie financière améliorée. La littératie financière est beaucoup plus importante parmi les clients de WFGIA — la moitié (49 %) a répondu correctement à toutes les trois questions. Les clients et les agents de WFG ont une connaissance des questions financières beaucoup plus approfondie que l’ensemble de la population.
Les clients et les agents de WFGIA sont conscients que, seulement parfois, les situations évoluent comme prévu et par conséquent, le fait d’avoir des objectifs financiers et des plans de secours aide à se préparer pour les événements imprévus. Ce coussin contribue finalement à une plus grande confiance en leurs perspectives financières futures et aide les ménages à se sentir plus en sécurité lorsqu’ils traversent des vagues d’incertitude économique.
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Testez votre littératie financière
La littératie financière diffère du QI financier, mais il ya une corrélation. La littératie financière teste vos connaissances et nous avons donc inclus trois questions dans l’étude sur le QIF.
Voici ce que nous avons découvert : les gens qui possédaient des connaissances financières plus poussées ont eu une augmentation de 48 % de leur QIF, selon les révélations de l’étude. Trente-huit pour cent (38 %) des personnes interrogées qui ont pu répondre correctement à toutes les trois questions sur la littératie financière n’ont pas eu un QIF élevé.
Être mieux averti sur l’argent et les concepts financiers ne signifie pas toujours que vous êtes plus résilient sur le plan financier. Nous nous soucions de nos collectivités, de nos clients et de nous-mêmes.